這種日子還要過多久？夢想享清福、身家4千萬月領25萬年金的65歲前上班族，卻因「雙親同時照護」而崩潰

最近看到一則日本新聞，講述一位剛退休大哥的真實經歷，看完真的覺得既心酸又警惕。這完全就是我們未來或者現在正在面臨的照護課題。

６５歲的早田先生在知名大企業工作多年，好不容易等到定年退休。他攢下了高達４０００萬日圓的退休金與資產，跟老婆每個月還能領大約２５萬日圓的年金。

原本夫妻倆計畫好要到處旅遊、享受美食、發展興趣，過著令人羨慕的悠閒退休生活。沒想到一個突如其來的意外，把所有美好藍圖全砸碎了。

＃美好的退休生活一夕變樣

早田先生很久沒聯絡的９０多歲老父親突然被診斷出失智症。老人家雖然腦袋糊塗，但身體依然很有活力，天天在家裡亂竄，甚至一不留神就溜出家門找不到路，得靠鄰居幫忙牽回來。

為了減輕老母親的照顧壓力，他想把父親送進政府的特別養護老人之家，但因為申請人數太多，根本排不上隊。更糟糕的是，他發現父母幾乎沒什麼存款，兩人的年金加起來每個月只有微薄的１５萬日圓。

早田先生自己住在關東，老家卻在遙遠的東北鄉下。他跟父親感情不好，很怕自己親自照顧會精神崩潰，但又不忍心看老母親被壓垮，只好先讓父親白天去日間照顧中心換取一時喘息。

＃噩運接二連三襲來

結果某天父親準備出門去日間照顧時，母親在門口不小心摔了一跤。老人家骨頭脆，這一摔直接嚴重骨折，必須住院開刀至少一個月以上。

這下子情況徹底失控了。早田先生只能咬牙把失智的父親送進私立的付費老人機構，而癱瘓無法自理的母親也拿到了要照護認證，夫妻倆正式跌入「雙重照護」的深淵。

私立機構的費用非常昂貴，光是父親一個人每個月照顧費就要將近２０萬日圓。如果連母親也一起住進機構，兩個人加起來一個月要高達４０萬日圓。

＃積蓄像開水龍頭一樣急速流失

扣除父母微薄的１５萬日圓年金，早田先生每個月得自己掏腰包貼補２５萬日圓。他發現這樣下去自己的老本很快就會被掏空，根本負擔不起。

最後他只好決定自己回東北老家照顧母親，老婆則每個月搭車來輪班一兩次。長途奔波的交通費加上兩邊的開銷，讓他們每個月依然要燒掉將近３０萬日圓的積蓄。

體感上這種身心與經濟的雙重折磨真的很殘酷。早田先生自己也是６５歲的高齡長者了，體力大不如前，這場看不到盡頭的照護接力賽整整持續了５年。

最讓我印象深刻的是，５年下來他原本準備用來安享晚年的４０００萬日圓資產直接縮水了一半，只剩下２０００萬日圓左右。

幸好後來父親終於排到了公立機構，母親也能妥善安置，這場惡夢才算結束。但歷經這番折騰，早田先生夫妻倆期待多年的悠閒退休夢也徹底破滅了，以後再也沒有多餘的錢出國旅遊。

＃這才是最容易被忽視的陷阱

看到這段故事真的很感慨，我們常以為政府有長照保險，負擔比例只有一成應該花不了多少錢。

但很多人不知道的是，長照保險只給付照顧服務本身。如果住進照護機構，裡面的吃喝伙食費和房間租金全部都要自費負擔，這才是最吃錢的地方。

根據日本厚生勞動省的統計，在３５８９萬名６５歲以上長者中，就有高達１８％比例處於需要支援或照顧的狀態，人數大約６５５.８萬。如果年齡再往上攀升，這個比例還會更高。

我覺得我們真的不能抱持著船到橋頭自然直的心態。很多人總說不想麻煩子女，但如果沒有提前規劃好照顧資金，到頭來反而會把整個家庭拖入水深火熱之中。

如果發現跟父母溝通金錢話題容易起情緒衝突，找有財務規劃背景的第三方專家介入會是個很好的方法。趁著父母身體還健康時，趕緊釐清父母的年金與存款狀況，早點把應對方案準備好，才能真正保護好自己與家人的生活。

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